第一章 總 則
第一條 為促進知識產(chǎn)權(quán)的運用，支持創(chuàng)新及其成果產(chǎn)業(yè)化，進一步拓寬中小企業(yè)融資渠道，創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，保障知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國物權(quán)法》等法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合陜西省實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款系指借款人或者第三人以合法享有的且可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)向貸款人出質(zhì)，取得貸款人一定金額的人民幣、外幣貸款，并按期償還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。
第三條 貸款人系指依法設(shè)立并經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。借款人、出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其它經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。出質(zhì)人是第三人的，提供擔(dān)保應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》或其他法律的規(guī)定。
第二章 貸款用途和條件
第四條 以知識產(chǎn)權(quán)向貸款人出質(zhì)取得的信貸資金主要用于技術(shù)研發(fā)，作品創(chuàng)作，知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化項目建設(shè)、運營、管理，技術(shù)改造，流動資金周轉(zhuǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得從事股本權(quán)益性投資，不得用于有價證券、基金、房地產(chǎn)、期貨等投資經(jīng)營活動及監(jiān)管機關(guān)禁止的其他信貸資金用途，法律、法規(guī)、規(guī)章及銀監(jiān)會規(guī)范性文件另有規(guī)定的除外。
第五條 出質(zhì)人用于質(zhì)押貸款的知識產(chǎn)權(quán)必須符合以下條件：
（一）已被依法授予專利權(quán)；已被依法核準(zhǔn)注冊商標(biāo)專用權(quán)；經(jīng)過作品登記的著作權(quán)；
（二）知識產(chǎn)權(quán)處于法定有效期限（或保護期）內(nèi)，且剩余有效期（或保護期）原則上不少于3年，不短于貸款期限；
（三）權(quán)屬清晰，依法可轉(zhuǎn)讓并能夠辦理質(zhì)押登記；
（四）知識產(chǎn)權(quán)不得涉及國家安全與保密事項；
（五）出質(zhì)人必須將質(zhì)權(quán)價值全額用于貸款質(zhì)押擔(dān)保；
（六）知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)人為公司的，應(yīng)當(dāng)符合公司法第十六條的有關(guān)規(guī)定；
（七）知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)人有國有資產(chǎn)成分的，出質(zhì)前應(yīng)取得其上級資產(chǎn)主管部門的批準(zhǔn)；
（八）出質(zhì)人應(yīng)書面承諾質(zhì)押期間轉(zhuǎn)讓或授權(quán)許可第三方使用出質(zhì)權(quán)利時，必須經(jīng)貸款人同意，且同意轉(zhuǎn)讓費、許可使用費、實施專利所得收益均須優(yōu)先用于歸還貸款或提存。
（九）專利項目處于產(chǎn)業(yè)化初期和擴大再生產(chǎn)的實質(zhì)性實施階段；注冊商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)處于使用階段，具有一定的市場潛力和良好的社會經(jīng)濟效益；
（十）以實用新型和外觀設(shè)計專利權(quán)出質(zhì)的，貸款人可以要求出質(zhì)人出具國務(wù)院專利行政部門做出的專利權(quán)評價報告或檢索報告，或者足以證明其具備專利實質(zhì)性條件的其它材料。
第六條 有下列情形之一的，不予辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款：
（一）出質(zhì)人非國家行政主管部門法定知識產(chǎn)權(quán)文檔所記載的知識產(chǎn)權(quán)所有人；
（二）知識產(chǎn)權(quán)被提出撤銷或被啟動無效宣告程序的；
（三）被宣告無效、被撤銷或者已經(jīng)終止或提前終止的；
（四）假冒他人知識產(chǎn)權(quán)的；
（五）知識產(chǎn)權(quán)存在權(quán)屬糾紛或權(quán)屬不清的；
（六）質(zhì)押期限超過知識產(chǎn)權(quán)剩余有效期限的；
（七）已被國家專利行政機關(guān)強制許可的專利權(quán)；
（八）未按時、足額繳納專利年費的專利權(quán)；
（九）已被國家有權(quán)機關(guān)采取查封、扣押、凍結(jié)等強制措施的；
（十）其它不具備辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的情形。
第三章 貸款額度、期限及利率
第七條 貸款額度應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營需求、償債能力、出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)價值和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率或其他擔(dān)保等情況合理確定。出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)價值可以為評估機構(gòu)評估價值，若對評估價值有爭議，由雙方當(dāng)事人商定。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率由貸款人依據(jù)出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)價值，借款人的財務(wù)狀況和資信狀況等因素確定。做為參考標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)明專利權(quán)、馳名商標(biāo)權(quán)的質(zhì)押率原則上不超過出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)價值的45%，省級著名商標(biāo)權(quán)的質(zhì)押率原則上不超過出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)價值的40%，其他知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率原則上不超過出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)價值的35%。
知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估報告，應(yīng)按中國資產(chǎn)評估協(xié)會《資產(chǎn)評估準(zhǔn)則——無形資產(chǎn)》（中評協(xié)〔2008〕217號）有關(guān)規(guī)定，可由貸款人聘請有資質(zhì)的中介機構(gòu)做出，費用由借款人承擔(dān)并在貸款批準(zhǔn)后支付，也可聘請由雙方當(dāng)事人認可的有資質(zhì)的中介機構(gòu)做出，費用由借款人承擔(dān)，當(dāng)事人另有約定的除外。
貸款人應(yīng)建立知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)庫，并根據(jù)評估機構(gòu)的資質(zhì)、專業(yè)能力和信譽等情況，建設(shè)有效的知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)準(zhǔn)入、退出機制。知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)經(jīng)貸款人準(zhǔn)入審批同意后方可開展合作。
第八條 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押可用于單一擔(dān)保、組合擔(dān)保、追加擔(dān)保和反擔(dān)保等。采用單一擔(dān)保和反擔(dān)保的，貸款利率可以在人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮一定比例執(zhí)行，上浮比例原則上不低于10%。采用組合擔(dān)保和追加擔(dān)保的，貸款利率可以參照其他擔(dān)保方式的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
第九條 貸款人在辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)充分了解知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款可能存在的市場風(fēng)險，合理設(shè)定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款金額、期限、利率，在批準(zhǔn)貸款申請前必須考察借款人的還款能力，確保還款安全。
第四章 貸款申辦程序
第十條 出質(zhì)人以知識產(chǎn)權(quán)向貸款人出質(zhì)借款，需向貸款人提交下列（但不限于）相關(guān)資料：
（一）知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款申請書；
（二）擬出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的相關(guān)證書（包括但不限于專利證書、商標(biāo)注冊證或作品登記證）原件及復(fù)印件；
（三）證明專利權(quán)有效的專利登記簿副本原件；有效注冊商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)權(quán)屬文件或資料；
（四）中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定的相關(guān)資料；
（五）貸款人要求提供的其它資料。
第十一條 貸款人根據(jù)自身審批流程和審查標(biāo)準(zhǔn)決定是否與相關(guān)企業(yè)建立授信關(guān)系，并確定擔(dān)保方式。采用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)重點審查借款人、出質(zhì)人以下情況：
（一）信用檔案、知識產(chǎn)權(quán)是否真實有效；
（二）是否有權(quán)將該知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或許可他人使用；
（三）是否已設(shè)定質(zhì)押或重復(fù)設(shè)定質(zhì)押；
（四）知識產(chǎn)權(quán)的市場價值；
（五）知識產(chǎn)權(quán)價值是否合理，評估機構(gòu)是否具有知識產(chǎn)權(quán)評估資質(zhì)，注冊評估師是否具有知識產(chǎn)權(quán)評估資格，是否該評估機構(gòu)正式專業(yè)人員；
（六）以注冊商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)的，是否以其在同一種或者類似商品上注冊的相同或近似商標(biāo)的專用權(quán)同時出質(zhì)。
第十二條 雙方當(dāng)事人簽訂借款合同及相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)書面質(zhì)押合同，明確質(zhì)押雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，自訂立合同之日起15日內(nèi)，共同向國家知識產(chǎn)權(quán)局、國家工商行政管理總局商標(biāo)局、由國家版權(quán)局指定的專門機構(gòu)辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記，并將質(zhì)押登記結(jié)果報送省級相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)行政主管部門。質(zhì)權(quán)自國務(wù)院知識產(chǎn)權(quán)有關(guān)行政主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。
第十三條 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）被擔(dān)保債權(quán)的種類、數(shù)額、資金用途；
（二）知識產(chǎn)權(quán)件數(shù)、名稱、權(quán)利要求項數(shù)，專利號或商標(biāo)注冊號，專利申請日、授權(quán)公告日；
（三）質(zhì)押擔(dān)保范圍；
（四）質(zhì)押金額及其支付方式、質(zhì)押率；
（五）質(zhì)押到期日原則上不超過貸款到期日后兩年。貸款展期的，質(zhì)押到期日不超過展期到期日后兩年。
（六）對質(zhì)押期間進行知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或?qū)嵤┰S可的約定；質(zhì)押期間出質(zhì)人維持知識產(chǎn)權(quán)有效的約定；
（七）質(zhì)押期間知識產(chǎn)權(quán)被宣告無效、撤銷或者知識產(chǎn)權(quán)歸屬發(fā)生變更時是否另行提供擔(dān)保；
（八）違約及索賠；爭議的解決方法；質(zhì)押期間債務(wù)的清償方式；
（九）依照規(guī)定及當(dāng)事人認為需要約定的其它事項。知識產(chǎn)權(quán)經(jīng)過資產(chǎn)評估的, 出質(zhì)人還應(yīng)當(dāng)提交資產(chǎn)評估報告。
第十四條 出質(zhì)人必須是合法知識產(chǎn)權(quán)所有人。出質(zhì)人對知識產(chǎn)權(quán)享有充分的處分權(quán)，若知識產(chǎn)權(quán)為共有的，其處分已獲得其他共有人必要的同意和充分授權(quán)。
第十五條 知識產(chǎn)權(quán)經(jīng)過出質(zhì)登記后，出質(zhì)人應(yīng)及時依照約定將出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)證書移交貸款人。質(zhì)押登記注銷后,貸款人應(yīng)當(dāng)返還相關(guān)證書。
第十六條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同及知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同約定及時辦理發(fā)放質(zhì)押貸款手續(xù)，并妥善保管出質(zhì)人移交的知識產(chǎn)權(quán)證書及其它相關(guān)資料。
第五章 貸款管理
第十七條 貸款人對能夠提高國家核心競爭力產(chǎn)業(yè)的，具有國際領(lǐng)先地位和廣闊產(chǎn)業(yè)化市場前景的，具有明顯節(jié)能減排、環(huán)境保護、低碳經(jīng)濟等國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵的知識產(chǎn)權(quán)項目，尤其是自主研發(fā)的發(fā)明專利產(chǎn)業(yè)化項目，優(yōu)先予以貸款支持。
第十八條 貸款發(fā)放前，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)辦理的事項：
（一）知識產(chǎn)權(quán)經(jīng)過資產(chǎn)評估，出質(zhì)人通過各行政管理部門指定或者通常發(fā)布公告的媒體向社會公告知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押情況；
（二）出質(zhì)人提供本辦法第七條第二款規(guī)定的知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評估報告，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為追加擔(dān)保的除外；
（三）出質(zhì)人對知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品或項目辦理相關(guān)保險，規(guī)避貸款人信貸風(fēng)險；
（四）出質(zhì)人采取有效措施保證質(zhì)押期內(nèi)出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)的有效性，按相關(guān)規(guī)定繳納知識產(chǎn)權(quán)年費等費用。
（五）其他確保質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)合法有效、價值穩(wěn)定的措施和方法。
第十九條 貸款人在發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款時，要按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》、的規(guī)定及合同約定，通過專門貸款發(fā)放賬戶或貸款人受托支付方式和借款人自主支付方式對貸款資金的支付進行管理與控制，防止借款人轉(zhuǎn)移資金，改變信貸資金用途。
第二十條 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注相關(guān)國務(wù)院知識產(chǎn)權(quán)行政部門發(fā)布的各類知識產(chǎn)權(quán)信息，防范知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬不穩(wěn)定帶來的法律風(fēng)險。貸款人要對出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險狀況和價值變動情況進行貸后跟蹤監(jiān)控，質(zhì)物出現(xiàn)問題可能導(dǎo)致價值不足時，應(yīng)要求借款人采取增加擔(dān)?；蛱崆皟斶€貸款等補救措施。貸款人可委托中介機構(gòu)對出質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)法律狀況和價值變動情況進行動態(tài)監(jiān)控。出質(zhì)人應(yīng)將知識產(chǎn)權(quán)法律狀態(tài)變化等情況及時告知貸款人或貸款人委托的中介機構(gòu)。
第二十一條 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同登記內(nèi)容發(fā)生變更的，當(dāng)事人應(yīng)在做出變更決定之日起7日內(nèi)持變更協(xié)議及相關(guān)資料向國家相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)行政主管部門申請辦理變更登記。變更登記后，雙方當(dāng)事人將變更結(jié)果報送省級相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)行政主管部門。
第二十二條 質(zhì)押合同解除或終止后，雙方當(dāng)事人應(yīng)在30日內(nèi)，持有關(guān)材料到原登記機關(guān)辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押注銷登記手續(xù)，并向省級相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)主管部門報送注銷情況。
第二十三條 借款人到期不能清償債務(wù)，貸款人應(yīng)通過政府設(shè)立的產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)等渠道發(fā)布質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)處置公告，依法以該知識產(chǎn)權(quán)折價或者拍賣、變賣該知識產(chǎn)權(quán)的價款優(yōu)先受償，也可協(xié)議轉(zhuǎn)讓或在產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)掛牌處置質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)。處置所得超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足以償還借款本息的或未能處置的，可按照合同約定追索借款人其它財產(chǎn)。實現(xiàn)債權(quán)的費用應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)，當(dāng)事人另有約定的除外。
第二十四條 貸款人在依法處置質(zhì)押的知識產(chǎn)權(quán)前，可就處置知識產(chǎn)權(quán)將涉及的問題向當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)知識產(chǎn)權(quán)行政主管部門咨詢或征求意見。
第二十五條 對部分形成逾期的發(fā)明專利權(quán)質(zhì)押貸款，可由陜西省人民政府設(shè)立的專項基金按照規(guī)定進行墊付式風(fēng)險補償（風(fēng)險補償基金辦法另行制定）。
第二十六條 專利權(quán)質(zhì)押貸款出現(xiàn)非主觀責(zé)任形成不良貸款的，免予追究貸款人相關(guān)人員責(zé)任，提取貸款損失準(zhǔn)備金時不抵扣貸款人的工資性費用。
第六章 組織實施
第二十七條 對技術(shù)水平高、市場前景好、具有產(chǎn)業(yè)化基礎(chǔ)的專利、商標(biāo)、著作權(quán)項目并獲得相應(yīng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的借款人，由各級財政設(shè)立的相關(guān)專項資金，給予項目資金扶持、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息、知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化開發(fā)補助、知識產(chǎn)權(quán)評估補助等。
第二十八條 支持保險機構(gòu)開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款保險產(chǎn)品，鼓勵借貸雙方以保險方式降低知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險。鼓勵創(chuàng)業(yè)投資公司、投資基金等民間資本積極介入知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。
第二十九條 相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)行政主管部門要積極培育知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)和知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場，規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)市場交易行為。相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)行政主管部門、各銀行業(yè)金融機構(gòu)和企業(yè)依托現(xiàn)有的“陜西中小企業(yè)融資信息服務(wù)平臺·融資超市”等，提供知識產(chǎn)權(quán)管理政策咨詢，相應(yīng)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押狀況、動態(tài)價值，相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款情況，知識產(chǎn)權(quán)融資需求等信息查詢及知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)對接。
第三十條 資產(chǎn)評估機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介服務(wù)機構(gòu)在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款執(zhí)業(yè)服務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)則和執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則規(guī)定，恪守獨立、客觀、公正的執(zhí)業(yè)原則。對中介服務(wù)機構(gòu)故意提供虛假材料的，或因重大過失提供有遺漏的報告而給貸款人造成損失的，各相關(guān)管理部門應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律法規(guī)進行嚴(yán)厲查處；對情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，依法移交有關(guān)部門追究刑事責(zé)任。
貸款人可將中介機構(gòu)相關(guān)負面信息通報行業(yè)協(xié)會和行業(yè)管理部門。
第三十一條 非地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)在權(quán)限范圍外的，應(yīng)向上級有權(quán)機構(gòu)提出特別授權(quán)請示進行業(yè)務(wù)報批，以此獲得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)授權(quán)；在權(quán)限范圍內(nèi)的，應(yīng)向上級有權(quán)機構(gòu)進行業(yè)務(wù)報備。
第三十二條 開辦知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合本單位實際，根據(jù)本辦法制定相應(yīng)的實施細則。在該業(yè)務(wù)開辦后10日內(nèi)連同實施細則一并報陜西銀監(jiān)局。
第七章 附 則
第三十三條 貸款人開辦的以知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保的票據(jù)承兌等其它表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)，參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。信托公司發(fā)行小企業(yè)集合信托理財產(chǎn)品，采用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的，參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。支持擔(dān)保機構(gòu)積極參與知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。為貸款人提供貸款擔(dān)保服務(wù)并接受知識產(chǎn)權(quán)作為反擔(dān)保質(zhì)押物的擔(dān)保機構(gòu)，參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十四條 本辦法由陜西銀監(jiān)局、陜西省發(fā)展和改革委員會、陜西省財政廳、陜西省知識產(chǎn)權(quán)局、陜西省工商局、陜西省版權(quán)局、陜西省中小企業(yè)促進局負責(zé)相關(guān)解釋。
第三十五條 本辦法自發(fā)文之日起施行
政策法規(guī)
